함께 잘사는 방법

주식 투자를 하다보면 갑자기 급한 돈이 필요할 때가 있습니다. 이럴 때 은행이나 증권사에서 돈을 빌릴 수 있는 방법이 여러가지가 있다고 하는데요, 그중에서 상장주식 담보대출과 신용대출이 헷갈릴 수 있습니다. 오늘은 이 둘이 어떻게 다른지, 장단점은 무엇인지 쉽게 정리해보겠습니다 💶 

우선, 저희는 주식 초보 / 주린이기 때문에 '상장주식'이 무엇인지부터 개념을 짚고 가보겠습니다. 

상장주식 : 증권거래소(코스피,코스닥 등)에 공식적으로 등록되어 투자자들이 자유롭게 매매할 수 있는 주식을 말합니다. 기업이 상장되면 주식을 공개적으로 발행하여 자금을 조달할 수 있고, 투자자들은 거래소에서 해당 주식을 사고팔 수 있습니다. 

증권거래소 : 주식,채권,ETF 등 유가증권이 거래되는 공식적인 시장을 뜻합니다. 투자자들은 증권거래소를 통해 상장된 주식을 사고팔 수 있으며, 기업은 이곳에서 자금을 조달할 수 있습니다. 
( ETF : Exchange Traded Fund 상장지수펀드 , 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있는 펀드로 특정지수 또는 자산의 움직임을 추종하는 금융상품) 

기본개념이 뭔지 알게 되었으니, 이제 본론으로 들어가보겠습니다. 

1. 상장주식 담보대출이란 ? 

내가 보유한 상장주식을 담보로 돈을 빌리는 대출을 말합니다. 즉, 증권사나 금융기관이 내 주식을 담보로 잡고 일정 비율만큼 대출을 해주는 방식인데요. 예를 들어, 내가 1억 원어치의 삼성전자 주식을 보유하고 있다면 , 증권사는 보통 주식 가치의 40~60% 수준(약 4,000만원 ~ 6,000만원)까지 대출을 해줍니다. 

특징 :
✅ 신용도가 아니라 주식 보유량이 중요합니다
✅ 주식 평가금액이 변하면 대출 한도 또한 변동됩니다 
✅ 담보 비율이 유지되지 않으면 반대매매 위험이 있습니다 
( 반대매매 : 증권사가 내 주식을 강제로 팔아버리는 것. 예를 들어 빌린돈으로 주식거래를 샀는데 주가가 떨어지면 증권사는 빌린 돈 갚을 능력이 없다고 판단해 내 주식을 강제로 팔아버리는 것 입니다.) 

이제 신용대출과 비교해보겠습니다. 

2. 신용대출이란 ? 

담보 없이 개인의 신용을 기반으로 돈을 빌리는 대출입니다. 은행, 캐피탈사, 증권사 등에서 받을 수 있고 주식 투자용 신용대출도 가능합니다. 

특징: 
✅ 신용점수, 소득 수준에 따라 대출 가능 여부와 한도가 결정됩니다 
✅ 일정한 소득이 있어야 대출 승인이 가능합니다 
✅ 주식 가격 변동과는 무관하지만 연체 시 신용도 하락의 위험이 있습니다   

즉  상장주식 담보대출은 보유한 주식의 가치가 대출 한도를 결정하고, 신용대출은 신용 점수와 소득 수준이 대출 가능 여부를 결정하는 것입니다. 

3. 두 대출의 가장 큰 차이점은 ? 

4. 어떤 경우에 유리할까? 

✅ 상장주식 담보대출이 유리한 경우 

• 신용점수가 낮거나 소득이 부족하지만, 주식을 많이 보유한 경우
• 주식을 팔지 않고도 현금을 유동적으로 활용하고 싶은 경우
• 대출을 빠르게 받고 싶은 경우 (절차가 비교적 간단하기 때문입니다) 

✅ 신용대출이 유리한 경우

• 안정적인 소득이 있고 신용등급이 높은 경우
• 반대매매 걱정 없이 자금을 운용하고 싶은 경우
• 이자 부담이 낮은 대출을 원하는 경우 

5. 상장주식 담보대출 시 주의할 점 

✔️ 반대매매 위험 

• 주식 가격이 하락하면 증권사는 추가 담보를 요구할 수 있습니다.
• 만약 담보 비율을 유지하지 못하면 강제 매도(반대매매) 될 수 있습니다.

✔️ 이자율이 생각보다 높을 수 있음

• 신용대출보다 이자가 더 높은 경우가 있습니다.
• 장기적으로 빌리면 이자 부담이 커질 수 있겠지요 ? 

✔️ 대출 가능한 종목이 제한적

• 모든 주식이 담보로 인정되는 것은 아닙니다.
• 보통 대형주나 거래량이 많은 종목 위주로 가능합니다. 

6. 내 상황에 맞게 선택하자 ! 

• 나는 주식이 있지만 신용이 낮고, 급하게 현금이 필요해 !  -> 상장주식 담보대출 추천
• 나는 신용이 좋고 , 주식 변동성이 걱정돼 ! -> 신용대출 추천 

둘 다 장단점이 있으니, 본인의 재정 상황과 투자 전력에 맞춰 선택하는게 중요합니다. 

혹시 더 궁금한 점이 있거나 덧붙여주실 정보가 있다면 댓글 달아주시면 감사드리겠습니다 ! 

주린이를 탈출하는 그 날까지, 함께 공부해보아요 👍 

 이제 스마트폰만 있다면 언제, 어디서든 주식을 쉽게 사고 팔 수 있는 시대가 되었습니다. 주식을 하는 친구들을 보면 하루종일 폰 화면 안에 주식차트를 주야장천 들여다보고 있더라구요 🥹 차트를 들여다보며 매수를 해야한다느니, 매도를 해야한다느니 알 수 없는 말만 늘어놓으며 주식차트에 일희일비 하고 있는 친구들을 보니 주식이란게 뭔데 저렇게 몰두하게 만드나 ,, 궁금하기도 해서 주식에 대해서 공부해보기로, 기초부터 차근차근 공부해보기로 했습니다. 저와 같은 주식 초보 주린이 여러분들, 저와 주식의 a부터 z까지 하나 하나 알아가며 함께 공부하는 시간이 되어보시면 어떠실까요 ? 참고로, 저는 주식의 기본 개념 조차 모르는 정말 쌩초보라는 점 참고해주시길 바랍니다 😆

 우선 제가 생각하는 '주식' 이란 ?  - 싸게 사서 비싸게 되파는 것 ? 이정도입니다. 하지만 이렇게 간단한 수익률의 게임이라면 각종 주식 고수분들이 끊임없이 공부하고 연구하는 종목이 아니겠지요 ..? 기본 개념부터 정확히 되짚어보고 본질적인 의미를 탐구해보려고 합니다. 

1. 주식회사란 무엇인가 ? 

 주식회사 : 사업을 하기 위해 여러 사람들이 투자금을 낸 어떤 기업을 뜻함. 이렇게 투자금을 내는 것을 경제용어로 '출자'라고 하는데요, 개인 사업이라면 출자금을 낸 사람은 단 한 명이겠지만 동업을 하는 경우에는 이 출자금을 낸 사람도 여러명입니다. 조금 더 어렵게 설명하자면 주식을 발행하여 자본을 조달하고 주주들이 그 주식을 소유하는 형태의 기업을 뜻하는데요 , 음 이 문장을 이해하고자 한다면 '주식'이라는 것이 뭔지 부터 알아야겠습니다. 😱 

2. 주식 이란 무엇인가 ? 

주식 : 주식회사가 발행한 증서 ( 증서 : 특정한 권리나 사실을 증명하기 위해 작성된 공식 문서나 서류를 뜻함) 

이 증서를 가지고 있는 사람들은 기업의 소유자로 인정받을 수 있습니다. 주식회사에 돈을 투자한 사람들은 돈을 투자한 만큼 기업의 소유권을 증표로써 받게 됩니다. 그것이 바로 주식이라고 하네요 📄

3. 주식과 증권의 차이 ?  

 증권이란 재산적 권리를 나타내는 문서 전체를 의미하지만 vs 주식은 주식회사의 지분을 나타내는 증서입니다. 

이해하기 쉽도록 표로 한번 정리 해보았습니다. 쉽게 말해 주식이란 한 회사의 소유권을 갖는 것이고, 증권이란 주식뿐만 아니라 다양한 금융상품을 이르는 것이겠네요. 다시 말해 증권안에 주식이 포함 된다고 생각하면 되겠습니다. 

3. 주가와 액면가 

 주가 : 주식 시장에서 거래되는 가격( 정확히는 주식의 1주당 가격 ) 따라서 주가는 주식시장의 수요와 공급에 따라 매일 매일 변하는 것입니다. 액면가 : 주식을 발행할 때 정해진 명목상의 가격을 의미  그렇기 때문에 실제 시장에서 거래 되는 가격(주가)은 다를 수 있습니다. 이제보니 우리가 일상에서 쓰는 '액면가'라는 단어도 이 주식 용어에서 비롯 된거였군요~ 😁

• 어떤 회사가 액면가 5,000원으로 주식을 발행했는데, 주식시장에서는 투자자들이 관심을 가지면서 50,000원에 거래되고 있다면,   주가 = 50,000원 / 액면가 = 5,000원
• 주가가 액면가보다 훨씬 높은 이유는 기업의 성장성, 실적 개선, 투자자 수요 증가 등 때문
• 반대로, 주가가 액면가보다 낮아지는 경우(액면가 이하로 거래)도 있는데, 보통은 기업 실적 악화, 시장 불황 등의 영향 때문

4. 주주 

 주주 : 기업의 주식을 소유한 사람  그렇다는 것은 주식을 산다는 것은 기업에 투자금을 내고 주주가 된다는 뜻입니다. 

✔️ 주주는 회사의 주인이지만, 경영에는 직접 참여하지 않는 경우가 많습니다. 

✔️ 보유한 주식 수에 따라 권리와 영향력이 달라집니다. 

이제서야 주식과 관련된 기초용어들을 공부하고 있는 저로써는 도무지 실감이 안나는 내용이긴 합니다 😅 

📌 주주의 기본적인 권리 

1. 배당받을 권리 : 회사가 이익을 내면 , 그 일부를 배당금으로 받을 수 있습니다. 

2. 의결권 행사 : 주주총회에서 경영진(이사회) 선출, 주요 정책 결정 등에 투표할 수 있습니다. 

(주주의 종류가 여러가지라 종류에 따라 이부분에 대해서는 달라질 수 있습니다. 차후 포스팅에서 더 자세히 다룰 예정입니다.) 

3. 잔여재산 분배권 : 회사가 청산 될 경우 , 남은 자산들을 주주들에게 분배합니다. 다만, 채권자 -> 직원 급여 -> 세금 -> 주주 순서로 배분되기 때문에 보통은 주주에게까지 돌아오기 어렵다고 하네요 🥹

4. 주식 매매 및 차익 실현 : 주가는 변동하기 때문에 싼 가격에 사서 비싼 가격에 팔면 차익 즉, 이익을 얻을 수 있습니다. 

제가 막연히 생각하고 있는 싸게 사서 비싸게 판다는 개념은 결국 주주의 기본 권리 중의 하나였네요 ! 

5. 주식 투자란 ? 

주식 투자 : 기업의 주식을 매수하여 이익을 얻는 활동  즉, 회사에 돈을 투자하고 주가 상승 또는 배당금으로 수익을 얻는 것이 주식투자의 핵심이라고 볼 수 있습니다. ( * 배당금이란 ? : 회사가 벌어들인 이익의 일부를 주주들에게 나눠주는 돈을 의미합니다. ) 

📢 오늘 배운 주식 개념, 이제 확실이 알았나요 ? 

 더 궁금한게 있거나, 알려주실 게 있다면 댓글로 남겨주시면 감사드리겠습니다 😎 

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